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预防负债 别踩这6个地雷

放大字体  缩小字体发布日期:2019-12-02 09:18  浏览次数:52
摘 要:要过没有负债的生活,并避免负债,需要正确的思维模式与存钱的策略,对于依靠薪水过活的民众来说实属不易;有人为了避免负债,反
要过没有负债的生活,并避免负债,需要正确的思维模式与存钱的策略,对于依靠薪水过活的民众来说实属不易;有人为了避免负债,反而犯错让目标更难达成。避免以下六个常见错误,才能享有无债的生活:
 
1.减少储蓄
犹他州南乔丹镇(South Jordan)财务规划谘询公司(http://www.shimaoba.com/company/)「Common Sense Financial」共同创办人柏奎斯特(John Bergquist)说,挪用储蓄或退休金帐户裡的钱来还债,不是有效的长期策略。
多数专家都建议民众,设定从活期帐户自动转帐到储蓄帐户的功能,藉此筹集应急基金;专家也建议,在不同银行开设储蓄帐户来分别存钱,让馀额每个月逐渐增加。
 
2.放弃投资
深陷债务困境的民众也许无法进行投资;然而,阿许本说,太多人为了避免负债或欠更多钱,就忘记透过投资去建立财富;他建议民众在理财时,建立务实的投资习惯。
 
3.丢弃信用卡
刷卡导致卡债缠身的民众,也许会想把信用卡剪掉,然后下定决心这辈子再也不用信用卡了;但其实刷卡消费能有效提高个人的「信用评分」(credit score),而信用评分高的民众,容易用低利率贷款购屋或买车。
 
简而言之,负责任地使用信用卡,例如绝不进行超过每月收入的消费,以及养成习惯不要借贷过活;这样一来,应该就能以低利率贷款购屋、买车或进行个人借贷。
 
拥有信用卡并且正在还债的民众,要记得每月还款要超过最低应还金额,否则债务会拖得更久才能还清。
 
4.忽视保险
 
保险是为了帮助民众避免在意外发生时、需支付过高的开销来解决问题、而陷入不必要的债务。
 
保险金额不足同样存在危机;加州橙郡(Orange County)已注册投资顾问公司「Bright Wealth Advisors」创办人亨利‧黄(Henry Hoang)说:「我经常见到努力避免负债的民众犯的一种错误是,保险理赔金额不够高。」
 
他说:「节俭是多数人无债生活的关键,但如果过度节俭、导致没有适当的风险管理,很可能适得其反;许多人减少理赔金额、或不选购重要的保险项目,藉此节约保险费,但意外的疾病或事故,却可能大幅超出流动性储蓄。」
 
他建议,残废扶助险或营业中断保险,都是必须考虑的保险种类。
 
5.超支
想避免债务的民众,虽不需锱铢必较,但仍须避免衝动消费;优惠折扣网站「Slickdeals」去年进行的调查发现,受访者每月预算外的消费,平均多达450元,相当于一年5400元。避免超支需要培养自律,制定务实可行的消费计画,以及找到其他犒赏自己的方式。
 
6.忘记设定并谨遵预算
柏奎斯特说,将所有钱都拿来还债、却没有为其他开销制定预算的民众,「不可避免地将出问题、出现意外开销,影响还债计画」。
 
许多专家建议民众遵守「50/30/20」法则避免超支:每月税后收入进帐后,其中50%拿来支付房租或房贷、水电费、医疗保险、车贷与日用品费用;约30%拿来支付非必要的欲望开销,例如串流影音服务费用;剩馀20%应拿来还债。民众应根据自身状况应调整比例。
 
柏奎斯特称,许多人面对意外开销,往往会因为遭遇挫折而举双手投降,导致迟迟无法走出债务阴影;「身为人类,我们需要成就感来鼓励自己坚持依照计画进行,直到债还清的那一天。」
 
 
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